888集团6008

电子商业汇票是出票人依托央行电票系统，以数据电文形式制作的委托付款人在指定日期无条件付款的票据。电票相关于纸票，不但能够有用提升票据流转效率，降低人力和财务本钱，并且有助于降低银行承兑纸质汇票识别、转达、托收危害，包管资金清静。

国网内蒙古东部电力有限公司在企业电网投资规模逐年攀升、融资压力日趋加大的情形下，为拓宽融资渠道，敏锐掌握票据市场及“互联网+”生长新趋势，充分使用中国电财无邪定制化服务优势和票据利率优惠政策，立异以批量常态化模式开展电票应用事情，有用增进了融资结构改善优化，融资本钱逐步下降，降本增效效果显著。

电网企业是资金麋集型企业，具有欠债大，物资流量大，资金支付量大且接纳慢的特点。随着社会经济的一直生长，电网企业投资规模逐年攀升，融资压力重大，通过有用使用银行商业汇票拓宽融资渠道，优化融资结构，压降融资本钱，能够抵达降本增效的效果。

银行票据应用现状及诊断

纸票支付潜在着重大的资金清静危害

2016年1月22日，中国农业银行北京分行曝出票据买入返售营业爆发重大危害事务，涉及危害金额39.15亿元；2016年1月28日，中信银行通告该行兰州分行爆发票据营业危害事务，涉及危害金额9.69亿元；2016年4月8日，天津银行通告称：上海分行买入返售营业爆发一起危害事务，涉及金额 7.86亿元。

互联网金融服务平台开鑫贷总司理周治翰体现，目今爆发问题的票据均为纸制票据，纸制银票保存一些先天性缺陷，一是纸制银票作为实体票据，转让交接的历程中，可能保存误差，被一些心术不正的生意经办职员有机可乘；二是银票市场的贴现、转贴现情形没有统一的挂号纪录、信息散落在各个生意主体、给不法分子留有时机；三是纸质银票在流程历程中可能被损毁、被克隆，以致造假，导致难以准期兑付。纸票大案频发，其基础缘故原由在于银行内控机制缺失以及员工品德危害失控，作为实体票据的银票在转让交接的历程中，有空子可钻，才导致乱象频出。

电票营业疏散带来的繁琐事情流程

从商业汇票营业生长历程看，我国古板的票据营业以纸质票据为主。然而，随着我国金融信息化水平的一直提高，票据营业已迈入电子化时代，电子商业汇票成为我国票据市场立异生长的主要偏向，也已经成为了一种市场迫切需求的、主要的新型融资工具。与纸票相比，电票有古板纸质票据不可相比的优势，具备杜绝收伪钞、克隆票的危害；规避纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫的弱点；保管轻盈；盘问挂号便捷背书转让更简朴、收款高效与实现企业内部信息及资金管理与外部运营的无缝对接，管理更高效等优势。

电子商业汇票，也保存一定的劣势，首先，电子票据营业打点需要在各银行的网银举行打点，由于手艺特征，营业流程的纷歧致，使得电子商业汇票流通性保存局限。其次，电子票据在网络上生意果真化水平过高，操作职员和信息使用者干预系统的时机增大，加上使用的是公用通讯线路，主要敏感数据越来越多，黑客入侵及网络病毒的问题使得网络清静问题越来越突出，系统面临的清静隐患一定增多带来清静性危害。

凭证中国人民银行相关划定，签发电票所需真实生意配景资料（包括条约、发票等）由人工复印并加盖单位印章，通过线下方法提供应中国电财举行审查；在集团资金集中支付模式下，这些真实生意配景资料疏散在电网企业所属各级单位的营业和财务部分，因此相关纸质资料的相同获得、扫描打印或复印、审核检查、整理装订、加盖章章等一系列营业申办前准备历程极为耗时低效。

电票支付决议模式没有与电票支付信息化同步提升带来资金清静问题

电票支付信息化若是只是将资金线下游程搬到线上，并没有从实质上改变古板电票支付模式，无法充分验展信息化的优势。电票支付仍然是凭证履历举行资金预算，以及备付金盘算，由于预算禁绝确给企业带来特殊资金本钱，导致资金欠缺，影响电网企业的正常运营；信息化水平落伍，导致电票支付危害的管理主要是事后管理，无法事前预警提防危害。电票支付信息不可挖掘使用，无法实时监控电网企业的谋划状态，直接影响电网企业的重大决议的实时性和准确性。

电子票据信息化建设的焦点思绪

起劲推进电票应用，增强资金的清静控制

电子商业汇票（简称“电票”）是出票人依托央行电票系统，以数据电文形式制作的委托付款人在指定日期无条件付款的票据。电票相关于纸票，不但能够有用提升票据流转效率，降低人力和财务本钱，并且有助于降低银行承兑纸质汇票识别、转达、托收危害，包管资金清静。

起劲的推进电票的营业的应用，阻止票据营业生意中违规违法案件爆发，有用包管企业资金清静。电票提高了票据营业的透明度和时效性，优化了票据提升国的管理手段和水平，企业和银行可以全程跟踪票据营业处置惩罚的各个环节有利于对票据营业举行汇总统计和提防票据营业危害，还能有用降低风控本钱。

立异管理模式，安排系统集成标准

以电力企业非结构化附件的统一平台为桥梁, 通过系统间无缝衔接,充分验展营业系统、财务系统、资金结算系统及电票系统各自的优势，实现信息共享与营业融合，构建起一套完整化立体化的电票支付系统（见图1）。实现系统间票据信息交互，支付营业系统全链条数据共享，充分使用原始凭证电子化事情效果，实现电票营业无纸化传送、自动化处置惩罚、智能化盘问及系统化操作等目的，周全提升电票营业事情水平。

图1 立体化电票支付系统构架

深挖支付和营业数据，实现营业一体化

突破企业各系统的信息孤岛，实现信息共享，进而增进实现营业一体化。整合营业数据，深入挖掘数据纪律，科学展望电票支付预算。同时，按期或未必期比照剖析电票支付预算额和现实额两组数据，这样实现信息化资金预算控制可以促使财务对公司的营业起到事前预算、事中控制、事后准确预算的作用。

项目解决计划及实践

 “四套系统”无缝衔接

以国网蒙东电力电子票据集成项目为例，通过营业流程及系统功效特点剖析，准确定位ERP、财务管控、资金结算系统及电票系统四套系统功效，充分验展四套系统各自的优势，通过系统间无缝衔接，实现信息共享与营业融合，构建起一套完整的营业构架，为电票营业提供充分信息及手艺支持，确保电票营业在线高效稳固处置惩罚。

“一个平台”信息共享

非结构化数据管理平台（见图2）是国家电网信息化SG-ERP建设四大数据中心之一。国网蒙东电力充分使用国网企业级信息系统数据资源，建设ERP系统、财务管控系统、电票系统与非结构化数据管理平台接入通道，应用非结构化数据管理平台原始凭证电子化数据中心影像信息存储功效，作为开票所需真实生意配景资料的统一图像信息共享平台。

图2 非结构化数据管理平台示意图

“八个场景”营业笼罩应用

凭证电票营业需求，将票据集成妄想为电票出票、撤票（自动及被动）、到期兑付、收票签收、贴现、背书转让、质押、提醒付款等八个场景。通过开蓬勃政管控与电票系统票据集成接口，实现电票营业周全笼罩。

“十三项功效”辅助管理支持

开展电票支付营业，需要在支持系统上开发专项的配套功效，包管电票支付营业开展的有用性与高效性，充分支持电票支付营业的开展。

结语

国网蒙东电力敏锐掌握票据市场及“互联网+”生长新趋势，充分使用票据融资效应，对内衔接月度支付预算，对外研判贴现利率走势，使用无息、低息电票替换高息短期乞贷，通过电票贴现息与短期乞贷利率差实时间差节约资金本钱，优化融资结构，压降融资规模。相关于纸票，有用提升了票据流转效率，降低了人力和财务本钱，降低了银行承兑纸质汇票识别、转达、托收危害，包管资金清静。